Прогноз денежного потока на 13 недель: как построить его основателю
Прогноз денежного потока на 13 недель – это понедельный взгляд на деньги, которые реально поступят на счёт и уйдут с него в следующем квартале. Он показывает неделю, когда остаток станет опасно низким, пока ещё можно успеть среагировать.
- Горизонт
- 13 недель, один квартал, обновление каждую неделю
- Что отслеживает
- Поступления и платежи в ту неделю, когда деньги реально движутся
- Главная задача
- Увидеть неделю с нехваткой денег достаточно рано, чтобы её исправить
15+ лет в финансах: 100+ финансовых моделей, €40 млн+ привлечено для клиентов, автор Forbes и преподаватель.
Коротко: прогноз денежного потока на 13 недель – это понедельный взгляд на деньги, которые реально поступят на ваш счёт и уйдут с него в ближайшем квартале. Его задача проста: показать неделю, когда остаток станет неприятно низким, пока у вас ещё есть время действовать.
Почему именно 13 недель
Тринадцать недель – это один квартал. Этого достаточно, чтобы исправить проблему: напомнить клиентам об оплате, перенести платёж поставщику или договориться о кредитной линии. И в то же время оценки остаются реалистичными, потому что вы знаете большинство клиентов, зарплат и счетов на ближайшие три месяца.
Длинная финансовая модель полезна для стратегии. 13-недельный прогноз – инструмент для ежедневного управления деньгами и краткосрочных решений.
Базовая структура
Каждая колонка – одна неделя. В каждой неделе одни и те же пять строк:
| Строка | Что входит |
|---|---|
| Остаток на начало | Остаток на счёте в начале недели |
| Поступления | Платежи клиентов и прочие поступления |
| Выплаты | Зарплата, поставщики, аренда, налоги, погашение кредитов, сервисы |
| Чистое движение | Поступления минус выплаты |
| Остаток на конец | Остаток на начало плюс чистое движение; становится остатком на начало следующей недели |
Какие данные нужны
- Реальный остаток на счетах сегодня
- Список неоплаченных счетов клиентам со сроками и, по возможности, тем, как каждый клиент обычно платит
- Список счетов поставщиков и сроки их оплаты
- График выплаты зарплаты
- Даты уплаты налогов, НДС и социальных взносов
- Графики погашения кредитов, лизинга и карт
- Известные разовые платежи, например годовые подписки или оборудование
Как построить прогноз
- Начните с фактического остатка на банковском счёте, а не с данных учётной системы.
- Поставьте каждое поступление от клиента в ту неделю, когда вы ожидаете деньги, а не в дату счёта. Опирайтесь на реальное поведение клиентов, а не на условия оплаты.
- Поставьте каждый платёж в ту неделю, когда деньги уйдут со счёта.
- Добавьте регулярные расходы на все 13 недель.
- Рассчитайте остаток на конец каждой недели.
- Задайте минимальный резерв денег и выделите каждую неделю, в которой остаток опускается ниже него.
Как не превратить прогноз в фантазию
Прогноз, который никогда не сравнивают с реальностью, быстро становится выдумкой. Каждую неделю заменяйте прогноз фактическими движениями по счёту, отмечайте самые большие расхождения и спрашивайте, почему они возникли. Со временем вы поймёте, насколько поздно ваши клиенты платят на самом деле.
Частые ошибки:
- Использовать даты счетов вместо ожидаемых дат оплаты
- Забывать налоги, НДС или годовые платежи
- Путать прибыль с деньгами (прибыльный месяц может оказаться отрицательным по деньгам)
- Считать, что все крупные клиенты платят вовремя
Что делать, если появилась слабая неделя
Слабая седьмая неделя – полезная информация, потому что у вас есть семь недель на реакцию. Обычные рычаги: взыскание просроченных счетов, запрос предоплаты, согласование новых сроков платежей с поставщиками, пауза в необязательных расходах или краткосрочное финансирование. Что подойдёт именно вам, зависит от бизнеса, договоров и расходов, поэтому проверьте каждый вариант в прогнозе до принятия решения.
Записаться на диагностический звонок с CFO – 30 минут, без продаж, с настоящим финансовым директором.
Вопросы по теме
Почему 13 недель, а не 12 месяцев?
Тринадцать недель – достаточно далеко, чтобы успеть исправить проблему, и достаточно близко, чтобы оценки оставались реалистичными. Прогноз на 12 месяцев лучше подходит для стратегии, а 13-недельный – для краткосрочных решений по деньгам.
Чем он отличается от прогноза P&L?
Прогноз P&L показывает выручку и затраты тогда, когда они возникли. Прогноз денежного потока показывает деньги тогда, когда они движутся: продажа с оплатой через 60 дней появится в прогнозе через 60 дней.
Как часто его обновлять?
Еженедельно. Замените прогноз прошлой недели фактическими движениями по счёту, отметьте, что изменилось, и сдвиньте прогноз на одну неделю вперёд.
