Финансовый планировщик и финансовый директор бизнеса: это разные профессии
Финансовые планировщики консультируют частных лиц по личным целям и капиталу. CFO консультирует компанию по деньгам, марже, финансированию и рискам. Основателям часто нужны оба, но для разных вопросов.
- Финансовый планировщик
- Личные цели: накопления, пенсия, страхование, личные инвестиции
- CFO бизнеса
- Деньги компании, маржа, прогнозирование, финансирование и риски
- Основателям часто нужны оба
- Один для личного капитала, другой для бизнеса
15+ лет в финансах: 100+ финансовых моделей, €40 млн+ привлечено для клиентов, автор Forbes и преподаватель.
Коротко: финансовый планировщик помогает человеку управлять личными деньгами. CFO помогает компании управлять деньгами бизнеса. Если с вопросом по бизнесу вы ищете «финансового планировщика», помощь, скорее всего, окажется не той.
Чем занимается финансовый планировщик
Финансовый планировщик работает с частными лицами и семьями. Типичные темы: цели накоплений, пенсия, страхование, личные инвестиции и налоговое планирование на личном уровне. Клиент — человек, а вопрос звучит так: «как достичь моих жизненных целей с помощью моих денег?»
Чем занимается CFO бизнеса
CFO, штатный или на аутсорсе, работает с компанией. Клиент — бизнес, и вопросы другие:
- Хватит ли нам денег на ближайшие 13 недель и на ближайший год?
- Какие продукты, клиенты и каналы действительно приносят прибыль?
- Можем ли мы позволить себе этот найм, эту закупку или это изменение цен?
- Сколько финансирования нам нужно и что показать инвесторам?
- Достаточно ли хороши наши отчёты для принятия решений?
Сравнение
| Финансовый планировщик | CFO бизнеса | |
|---|---|---|
| Клиент | Частное лицо или семья | Компания |
| Главная цель | Личный капитал и жизненные цели | Деньги, прибыль и рост бизнеса |
| Типичные результаты | Личный план, инвестиционная стратегия | Прогнозы, модели, отчёты, план финансирования |
| Регулирование | Личные консультации часто лицензируются | Зависит от роли и страны |
| Горизонт | От лет до десятилетий | От недель до нескольких лет |
Где основатели путаются
Деньги основателя и деньги бизнеса связаны, но смешивать их не стоит. Зарплата, дивиденды, личные поручительства и будущая продажа компании затрагивают оба мира. Поэтому основателям часто нужен планировщик для личной стороны и CFO для бизнеса, а налоговый консультант связывает одно с другим.
Типичные ошибки:
- Просить личного планировщика проверить бизнес-прогноз.
- Считать деньги бизнеса личными сбережениями.
- Строить личные финансовые планы на оценке компании, которая ещё не проверена рынком.
А как же «финансовый советник» и «финансовый консультант»?
Эти названия используют вольно. Всегда уточняйте, кто клиент, чем человек занимается изо дня в день и регулируется ли его деятельность. О разнице между разовой помощью и постоянным управлением финансовой функцией — в статье Financial Consultant vs Fractional CFO. О разнице между ролями внутри компании — CFO vs Director of Finance.
К кому идти первым?
- Деньги на исходе, маржа непонятна или отчётность слабая: к CFO.
- Хотите спланировать пенсию, страхование или личные инвестиции: к финансовому планировщику.
- Собираетесь привлекать деньги или продавать бизнес: сначала к CFO, чтобы подготовить бизнес, затем к личным консультантам по поводу результата. См. Get Investor-Ready.
Если не знаете, с чего начать в финансовом планировании бизнеса, хорошее первое чтение — Business Financial Planning: Where to Start.
Статья носит общий информационный характер и не является юридической, налоговой или инвестиционной консультацией.
Записаться на диагностический звонок с CFO — 30 минут, без продаж, с настоящим финансовым директором.
Вопросы по теме
Может ли финансовый планировщик помочь с моим бизнесом?
Лишь в ограниченной мере. Большинство планировщиков занимается личными финансами. Денежный поток компании, ценообразование, финансирование и отчётность — обычно зона ответственности CFO.
Регулируется ли деятельность финансового планировщика?
Во многих странах личные финансовые консультации регулируются и требуют лицензии. Правила различаются, поэтому проверьте местные требования до найма.
К кому идти перед продажей компании: к CFO или планировщику?
Обычно к обоим, а также к налоговому консультанту. CFO помогает подготовить бизнес и цифры. Планировщик и налоговый консультант помогают с тем, что будет с вырученными средствами.
